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전세 vs 월세 뭐가 이득? 전환율 5%와 대출 금리로 비교하는 법

부동산 · 2026년 11월 11일 작성·확인

전세대출 금리가 전월세 전환율보다 낮으면 전세, 높으면 월세가 유리해요. 지금 법정 전환율 상한은 연 5.0%(기준금리 3.00% + 2%p)라서, 전세대출을 연 4%대로 받을 수 있다면 대체로 전세가 이득이에요. 다만 전세는 보증금을 떼일 위험을 함께 따져야 해요.

예시로 비교해 볼게요

같은 집이 전세 3억 원 또는 보증금 1억 원 + 월세 83만 원이라고 해 볼게요. 내 돈은 1억 원, 전세라면 나머지 2억 원은 대출을 받아야 해요.

구분전세 (대출 2억, 연 4.0%)월세
매달 나가는 돈이자 약 66.7만 원월세 83만 원
1년 비용약 800만 원약 996만 원
세제 혜택주택임차차입금 원리금 상환액 소득공제(요건 충족 시)월세 세액공제 15~17%(요건 충족 시)

이 경우 전세가 1년에 약 200만 원 덜 들어요. 월세 세액공제를 받으면 차이가 줄어요.

전세를 고를 때 꼭 확인할 것

  • 전세보증금 반환보증(HUG·HF·SGI) 가입 가능 여부
  • 등기부등본의 근저당과 집값 대비 보증금 비율(깡통전세 위험)
  • 전입신고 + 확정일자는 계약 당일에

월세가 나은 경우

  • 대출 한도·금리 조건이 나쁠 때 (금리가 전환율보다 높을 때)
  • 1~2년 안에 이사 계획이 있을 때
  • 보증금을 떼일 위험이 걱정될 때

내 조건으로 바로 바꿔 보려면 전월세 전환 계산기와 대출이자 계산기를 함께 쓰세요.

출처와 확인 날짜

2026년 11월 11일에 공식 자료로 확인했어요. 제도가 바뀌면 바로 고칠게요.

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